6 начина, по които купувачите на жилище се объркват с получаването на ипотека

Получаването на ипотека е, съгласно общо единодушие, най-коварната част от покупката на жилище. Дори заемодателите са съгласни, че това постоянно е мъчно.

„ Много неща могат да се объркат “, споделя Стейси Титсуърт, районен управител в PNC Mortgage в Питсбърг.

Ако сте на път да си купите дом, би трябвало да сте бдителни. За да ви насочи към клопките, ето шест от най-често срещаните способи, по които хората объркват вземането на ипотека.

Изчакване, до момента в който можете да извършите 20% предплатено заплащане

20% първична вноска е златното число при кандидатстване за стандартен жилищен заем, защото ви разрешава да избегнете заплащането на частна ипотечна застраховка (PMI), спомагателна месечна такса от 0,3% до 1,15% от общата сума на вашия заем.

Но с лихвите по ипотечните заеми, където са през днешния ден – с една дума ниски – чакането на тези вълшебни 20% може да се окаже огромна неточност, защото колкото повече време минава, толкова може да се покачат лихвите по ипотеките и цените на жилищата!

Всичко това значи, че може да си коства да обсъдите вероятностите си за покупка на жилище с кредиторите тъкмо в този момент.

За да получите приблизителна цифра за това какво можете да си позволите и по какъв начин предплатеното заплащане се отразява на финансите ви, въведете заплатата си и други цифри в калкулатор за досегаемост на дома.

Среща единствено с един ипотечен заемодател

Според Бюрото за финансова отбрана на потребителите около половината от купувачите на жилище в Съединени американски щати се срещат единствено с един ипотечен заемодател, преди да се записват за жилищен заем.

Но тези кредитополучатели може да пропуснат доста. Защо? Тъй като предложенията и лихвените проценти на кредиторите варират, и дори приемането на малко по-нисък лихвен % може да ви спести огромни пари в дълготраен проект.

Всъщност CFPB откри, че кредитополучател, който тегли 30-годишен стандартен заем с закрепен лихвен %, може да получи лихви, които варират с повече от половин %.

За да сте сигурни, че получавате допустимо най-хубавата договорка, срещнете се с най-малко трима ипотечни кредитори. Ще желаете да започнете търсенето си рано (в идеалния случай най-малко 60 дни преди да започнете съществено да разглеждате домове).

Когато се срещнете с всеки кредитор, вземете по този начин наречената добросъвестна оценка, която разрушава изискванията на ипотеката, в това число лихвения % и таксите, тъй че да можете да извършите едно общо съпоставяне сред офертите.

Получаване на предварителна подготовка вместо авансово утвърждение

Предварителната подготовка за ипотека и предварителното утвърждение на ипотека може да звучат еднообразно, само че са изцяло разнообразни. Предварителната подготовка включва главен обзор на способността на кредитополучателя да получи заем. Вие предоставяте на ипотечния заемодател информация – за вашите приходи, активи, задължения и заеми – само че не е належащо да представяте никакви документи, с цел да я подкрепите.

В подмяна ще получите приблизителна оценка за размера на заема, който можете да си позволите, само че това никога не е гаранция, че в действителност ще получите утвърждение за заема, когато отидете да си купите жилище.

Предварителното утвърждение на ипотека в това време е изчерпателен развой, който включва заемодател, извършващ кредитна инспекция и потвърждаване на вашите приходи и активи. След това осигурител прави прелиминарен обзор на вашето финансово портфолио и, в случай че всичко върви добре, издава писмо за авансово утвърждение – писмен ангажимент за финансиране до избрана сума на заема.

В последна сметка? Ако сте съществени за закупуването на къща, би трябвало да бъдете авансово утвърдени, защото доста продавачи ще одобряват предложения единствено от авансово утвърдени купувачи, казва Рей Родригес, районен управител продажби на ипотечни заеми в Ню Йорк в TD Bank. Ето по какъв начин да започнете процеса на предварително утвърждение на ипотека.

Преместване на пари

За да получите авансово утвърждение, би трябвало да покажете, че имате задоволително пари в запас, с цел да си позволите първичната вноска. (Представянето на банкови извлечения на вашия ипотечен заемодател е най-лесният метод да извършите това.)

Въпреки това заемът ви към момента би трябвало да премине през сключване, до момента в който имате контракт, с цел да бъде утвърден заемът ви. Тъй като застрахователят ще ревизира дали вашите финанси са останали същите, последното нещо, което желаете да извършите, е да местите пари, до момента в който сте в развой на закупуване на къща.

Прехвърлянето на огромни суми пари на открито или дори във вашите сметки е голям проблем, казва Кейси Флеминг, ипотечен консултант и създател на „ The Loan Guide: How to Get the Best Possible Mortgage. “

Така че, в случай че сте сключили контракт за жилище, парите ви би трябвало да останат.

Започнете деня си с най-новите бизнес вести на една ръка разстояние

Абонирайте се за нашия всекидневен бюлетин Business Report!

Благодаря, че се регистрирахте!

Щраквайки нагоре, вие се съгласявате с Условията за ползване и Политика за дискретност.

Никога не пропускайте история.

Кандидатстване за нови кредитни линии

Ако кандидатствате за нова кредитна карта или поискате нарастване на кредитния предел няколко месеца преди затварянето, внимавайте: Запитванията за заем повишават кредитния ви рейтинг с до пет точки. Така че, не позволявайте запитванията за заем да се натрупват.

„ По-лошо от действителното достижение на кредитния ви рейтинг е всеки модел на опит за заемане на повече пари едновременно “, казва Глен Филипс, основен изпълнителен шеф на Lake Homes Realty. Превод: Кандидатстването за голям брой кредитни линии, до момента в който купувате къща, може да накара вашия ипотечен заемодател да мисли, че обезверено се нуждаете от пари – сигнал, който може да промени изискванията на ипотеката ви или даже да ви откаже изцяло, даже в случай че имате последна дата в книгите.

Смяна на работа

Ипотечните кредитори желаят да видят най-малко две години непрекъсната история на приходите, когато авансово утвърждават заем. Следователно промяната на работа, до момента в който имате контракт за парцел, може да сътвори огромен проблем в очите на застрахователя.

Най-добрият ви залог? Опитайте се да изчакате, до момента в който пандизите къщата си, с цел да промените работата си.

Ако сте принудени да промените преди затваряне, трябва неотложно да уведомите своя кредитен чиновник. В взаимозависимост от заемодателя може просто да се наложи да предоставите писмена удостоверение за претовареност от новия си шеф, което показва статуса на работа и приходите ви, споделя Шашанк Шекхар, създател и основен изпълнителен шеф на Arcus Lending в Сан Хосе, Калифорния.